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轉讓信用證基礎指南
基本詞彙
第一受益人 - 亦稱為轉讓人，第一受益人通常是買賣的中介人或中間人。他/她是原跟單信用證的受益人，並把跟單信用證進一步轉讓給最終供應商。
第二受益人- 亦稱為受讓人，第二受益人就是供應商。一張信用證可涉及多個第二受益人，因為中間人可以把信用證分成多個部分，然後轉讓給不同的人，但必須是在允許分批裝運的情況下，才可以這樣做。
轉讓銀行 - 為第一受益人安排轉讓跟單信用證的銀行。跟單信用證中必須具體授權某間銀行為轉讓銀行，這間銀行才可擔任轉讓銀行。
全部轉讓 - 有時亦稱為全額轉讓，即指將信用證的整筆金額轉讓給一個第二受益人。
部分轉讓 - 在此情況下，第二受益人（可多過一名）只分享到跟單信用證整筆貨款的其中一部分。
例子
阿森的零售店向阿祖的貿易公司購買小機器。阿祖本身並不生產這些機器，而是從「開心機器廠」買回來的。這項交易是透過一張由銀行代阿森的店舖開給阿祖的貿易公司(第一受益人／轉讓人)、金額為港幣 100,000元的可轉讓信用證來支付貨款。阿祖再請滙豐（轉讓銀行）把信用證其中的港幣 70,000 元（部分轉讓）轉讓給「開心機器廠」（第二受益人／受讓人），而把餘下港幣 30,000 元留作支付本身的費用和利潤。
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這張信用證可以被轉讓嗎?
當您收到一張您希望作轉讓的信用證（DC），應首先核對下列各項:
- 這張信用證是否可轉讓？信用證上必須註明是「不可撤銷」及「可轉讓」，並受信用證統一慣例（UCP600）所規限。
- 滙豐是否被指定為轉讓銀行？ 如果是一張允許任何銀行議付（自由議付）的跟單信用證，證上必須訂明香港上海滙豐銀行為轉讓銀行。如果是只限於議付的香港上海滙豐銀行信用證，則本行已自動成為轉讓銀行。
- 條款和條件是否已列明完整和清晰？核對清楚信用證上的條款是否完全反映您所簽訂的商業合約的條款。再肯定能否履行條款，例如裝運日期和交單日期等？
- 受讓人是否需獲事先批准？某些國家（例如美國）開出的可轉讓信用證，只可轉讓給某些第二受益人。您務需核對所列公司名稱是否正確及完整。
當轉讓給多個受益人時，須考慮：
- 是否允許分批裝運？如果信用證將會轉讓給不同受益人，信用證必須列明允許分批裝運。
- 是否已豁免執行第 32 條？如果附有分期裝運時間表，那麼信用證應訂明 UCP600 第 32 條並不適用。這條款規定如果某批貨物未能按期裝運時，信用證就該批貨物及其後所有貨物將不再適用。如果轉讓涉及多個受益人，受益人一方根本不可能控制另一受益人何時裝運貨物，故必須豁免這條款。
我可以怎樣簡化轉讓過程？
信用證的通知一般都是將信用證正本送給客戶。要轉讓信用證，必須同時遞交信用證的正本和申請表。途徑包括：
- 採用本行的 Instant@dvice 及信用證保管服務。我們會透過電郵將信用證的副本傳送給您，並保存信用證的正本，以便日後為您安排轉讓。這樣可節省您的時間和速遞費用。
- 透過 Hexagon 遞交轉讓信用證的申請表。授權信息可把工序無紙化。
在轉讓時，我可以更改原來跟單信用證的哪些條款？
（根據 UCP600 第 38 條規定），您只可以更改下列條款：
- 受益人及申請人的名稱和地址（除非信用證上另有規定）
- 文件要求的受益人及申請人的名稱和地址（除非信用證上另有規定）
- 調低單位價及/或信用證的總金額
- 調低貨物數量（如允許分批裝運）
- 提前有效期限和最遲裝運日，縮短提示期/交單期，以預留時間套換文件
- 提高保險額（如適用），以提供與原跟單信用證所訂明的同一保額
假若您更改受益人的名稱、地址、貨物的數量或金額，這表示您會以自己的發票和匯票更換受讓人的文件。若文件需被更換，我們稱之為需更換單據的轉讓。
上述各項看似非常限制，但正好說明轉讓信用證其實比較直接。如欲進一步了解可轉讓信用證是否適合您的公司業務，請即聯絡本行，查詢有關詳情。
- 需更換單據的轉讓 - 只允許您更換發票和匯票。而其他信用證所規定的文件必須由受讓人透過他們的銀行遞交。換句話說，您必須使用第二受益人已遞交的所有運輸文件、保險證書等。
- 無需更換單據的轉讓 - 您無需採取任何行動或向滙豐提示任何文件。我們只需要使用受讓人透過他們的銀行所遞交的文件，即可作出有關安排。
當我們收到您及/或第二受益人的所有必須文件後，即會送交開證銀行，以便取得批准和安排付款。
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