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常見問題
我想開創新的業務，是否需要向外間集資？
提供融資的人／機構是根據什麼來決定是否貸款給我？
我從事的行業會影響我集資能力嗎？
如果我的業務發展速度很快，集資的要求會與一般公司有分別嗎？
如果出現一個業務機會，但這項目並不在我現時經營的業務範圍內，我可否就新項目取得融資？
業務計劃應該包括哪些內容？
我為什麼需要擬訂業務計劃？
我怎樣可以確保自己的業務計劃得到保密？
業務計劃的內容是否需要很詳盡？
何謂現金流預測？
集資金額和融資期的長短會否影響我選擇融資途徑的決定？
我應怎樣估算需要借入多少資金？
為什麼不同融資方案的成本有這樣大差異？
我可以用其他貨幣作為貸款單位嗎？
如果我剛剛創業，是否有可能向銀行取得融資？
不同的集資方法會怎樣影響我的盈利能力或資金流動情況？
向外集資會否增加我的經營風險？
我想開創新的業務，是否需要向外間集資？
很可能需要，除非您已積累大筆保留盈利，或本身擁有豐厚資金可以用來創業。
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提供融資的人／機構是根據什麼來決定是否貸款給我？
這要視乎貸款期、貨款額、需要融資的原因，以至您公司的信譽和盈利能力。大部份融資提供者都會要求您遞交業務計劃，以助他們瞭解您的公司、您經營的市場及您對公司未來發展的遠見。
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我從事的行業會影響我集資能力嗎？
對於融資提供者來說，每一個行業都有不同的風險水平，而這可能影響他們願意提供的貸款額或貸款的條件。但這只是他們考慮的許多因素之中的一項。
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如果我的業務發展速度很快，集資的要求會與一般公司有分別嗎？
會。一間業務正在迅速增長的公司通常就長期而言需要更多資本，遠超出其在短期內所能創造的資金。這意味著長期銀行貸款或股本融資較透支信貸更適合您。
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如果出現一個業務機會，但這項目並不在我現時經營的業務範圍內，我可否就新項目取得融資？
可能性是存在的，但您需要有很強的理由來說服融資提供者願意支持您，投資在公司原來設定目標以外的項目。融資提供者亦可透過分析您目前的業務，以認定前景和潛在問題，但為並非您所專長的投資項目提供融資會牽涉額外未知因素和風險。
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業務計劃書應該包括哪些內容？
業務計劃書的內容應包括您的業務現狀；各項管理計劃；公司所經營的市場狀況；風險鑒定和評估；同時應說明新投資項目的影響，並提供可靠的盈利和現金流預測。
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我為什麼需要擬訂業務計劃？
為評估提供融資給您可能所涉及的風險，貸款人需要了解您的公司、市場和競爭對手，還有您的未來計劃，以及預期開始有盈利的時間和盈利水平。
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我怎樣可以確保自己的業務計劃得到保密？
為防止資金提供者把您的業務概念據為己用，您可能應考慮要求他們先簽署一份保密協議，然後才把業務計劃交給他們。但如對方是聲譽良好的機構，例如銀行，就不需要這樣做。
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業務計劃的內容是否需要很詳盡？
任何業務計劃的詳盡程度須視乎您所要求的融資額和貸款類型。一般來說，若要求的融資額超出公司資產值愈多，以及風險愈大，業務計劃便需要包含更詳盡的分析。
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何謂現金流預測？
現金流預測是對您公司的現金流入或流出量的估算，可以說明您的可動用現金在什麼時候上升、什麼時候下降、升跌的幅度有多大。在制訂現金流預測時，您必須估計銷售額和支出費用，並確定實際收到收入和支付開支的時間。請注意，現金流預測並不是盈利能力預測，後者是採用會計方法衡量盈利能力。
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集資金額和融資期的長短會否影響我選擇融資途徑的決定？
會。若您的融資需要遠超出您的資產值或盈利能力，您可能需要考慮發股集資而非銀行貸款，特別是如果您在一段長時間內都有融資需要。但這兩個融資方法並非不可以一併使用，您最後可能會選擇通過多種途徑來集資。
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我應怎樣估算需要借入多少資金？
您應作出現金流預測。舉例來說，如果您是向銀行貸款作投資，因而可在一段時間內分期償還資金，現金流預測可助您決定需要注入多少資本，以應付任何可預見的現金短缺情況。您應留意，要求的融資額應高於您預測的資金需要，以防預測可能出錯。
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為什麼不同融資方案的成本有這樣大差異？
融資的成本視乎資金提供者認為您的業務涉及多大的風險。舉例來說，涉及的風險較高，您便需要向貸款人支付較高的利息。如果是發股集資，您無須抵押便獲得資金，貸款人因而需承擔較高風險。這意味著您的資金提供者確信您的業務有很大機會賺到很高回報，即對您公司的估值會增加。貸款協議內亦可能訂有一些保障條款，以減低經營失敗的風險，並賦予貸款人權利，在出現問題時可以干預您公司的運作。
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我可以用其他貨幣作為貸款單位嗎？
可以，但會涉及一定風險。舉例來說，如果您公司的收入主要是港幣，而您借入一項低息的日圓貸款，您需承擔匯兌風險。即若日圓兌港元的匯率上升，您以港元計算的還款額便會相應增加。因此，雖然您可以為外幣貸款安排對沖，減低風險，但較明智的做法，還是以您主要收入的貨幣作為貸款單位。
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如果我剛剛創業，是否有可能向銀行取得融資？
有可能。但作為一間新創立的公司，您並沒有過往業績、資產基礎或現金流供貸款人考慮。但如果您已在某銀行開戶並已經與銀行建立良好關係，他們可能願意豁免一些內部規定，為您的公司提供融資。一般來說，銀行會尋求以股份或抵押作為貸款的保障。他們或許會同意按照您本人打算投入的資金的比例來提供融資，或以您的個人資產作為抵押，預先墊付資金給您。同時銀行亦可為您提供「一站式」服務和其他資金來源，例如透支、租賃和發票貼現等服務。
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不同的集資方法會怎樣影響我的盈利能力或資金流動情況？
如果是發股集資，您公司將無須支付利息，因而不會影響您的盈利能力或現金流。但您的投資者可能會要求在一段時間後以收取股息的形式分享您的盈利。他們亦可能訂下退股策略，在未來某種情況下要求您回購他們的股份。這兩種情況都可能嚴重影響您的現金流量。
如果是貸款融資，您所支付的利息會同時影響您的盈利能力和現金流量。但您可以與貸款人商定適當的貸款結構，以延遲支付利息，直至您的業務已發展到有足夠收入，能夠支持還款。資產融資的情況與貸款融資相同。
請您緊記：您所支付的利息是可以扣稅的，因而可助您減低債務的整體成本，但派發股息則不可扣稅。
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向外集資會否增加我的經營風險？
會。如果是貸款融資，您將需要定期支付利息和清還本金。如果您的公司無法履行這些責任，銀行有可能取消您贖回資產的權利。如果是發股集資，資金提供者將與您共同承擔風險，同時亦跟您分享盈利；但若業績未能達到預測水平，他們可有權罷免您或限制業務的運作。
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